活期利率逼近0，一年期定存跌破1%！“降息潮”下，青岛市民如何理财？

近日(jìnrì)，随着国有大行及股份制银行陆续完成存款利率调降，活期存款利率降至0.05%，1年期定存利率跌破1%。半岛全媒体记者查询发现，这是存款利率自(zì)2022年9月以来的第七次下调，标志着中国正式(zhèngshì)迈入存款利率 “1%时代”。这一调整(tiáozhěng)关乎百姓的 “钱袋子”，低利率下普通市民如何理财？记者进行了(le)一番调查。 5月26日(rì)，建设银行青岛南京路支行内的存款宣传展板 银行集体下调存款利率(lìlǜ) 近日，工行(xíng)、农行、中行、建行、交行、邮储银行(yínháng)六大国有银行(guóyǒuyínháng)集体下调(xiàdiào)存款挂牌利率，拉开了新一轮存款利率下调的序幕。半岛全媒体(méitǐ)记者逐一查询发现，从具体调整情况来看，6家国有大行此次下调涉及多个(duōgè)存款品种。其中，活期利率下调5个基点(jīdiǎn)至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为(wèi)0.65%、0.85%（邮储银行为 0.86%）、0.95%（邮储银行为 0.98%）、1.05%。三年期和五年期下调幅度更大，均下调25个基点，分别降至1.25%和1.3%。 12家(jiā)股份制银行整存整取1年期、2年期挂牌利率分别降至1.15%、1.2%（民生银行为(wèi)1.15%，渤海银行等三家为 1.3%）。三年期和五年期定期存款利率调整(tiáozhěng)幅度普遍较大(jiàodà)。以中信银行为例，此前5年期定存挂牌利率普遍为1.6%，若以10万元定存5年计算，储户累计将(jiāng)获得8000元利息；降息(jiàngxī)后利率为1.35%，累计利息为6750元，减少1250元。 半岛全媒体(méitǐ)记者查询发现，目前市场上利率2%以上的(de)“高息存款(cúnkuǎn)”产品已经较难找到，而曾被视为“揽储利器”的大额存单产品，其吸引力也在逐步下降。 26日上午，半岛全(quán)媒体记者分别查询中国银行、农业银行APP上展示(zhǎnshì)的整存整取利率，发现1至5年期的存款利率在0.95%~1.6%之间(zhījiān)，大额存单方面，一年期产品收益率也仅1.2%左右。 中行(zhōngháng)（左）、建行（右）APP展示的存款相关产品。（记者手机截图(jiétú)） 以农业银行为例，5月16日发售的(de)大额存单（金穗2025年第16期个人大额存单），3年期年化利率(lìlǜ)还(hái)能(néng)达到1.90%，但到了5月20日在售的大额存单产品(chǎnpǐn)，3年期年化利率就降至1.55% 。股份行的大额存单利率虽普遍高于国有大行，可也没有高于2%的产品，利率最高的是3年期年化利率为1.75%的大额存单。 年轻人开始攒“三金(jīn)” 在青岛工作的白领小刘，最近开始重新审视(shěnshì)自己的理财计划。他决定拿出部分资金，投资一些稳健型(xíng)的基金(jījīn)，期望能获得更高的收益。“现在(xiànzài)的定期存款利息越来越低，1万元放银行一年才(cái)不到100块钱利息，还不如配置一些低风险的基金，虽然有时收益会出现波动，但整体收益会比存银行强一点。”小刘说。 记者咨询建行青岛市分行工作人员(gōngzuòrényuán)了解到(dào)，目前青岛地区活期存款利率仅0.05% 中国民生银行首席经济学家温彬表示，截至2025年5月18日，固收类理财近(jìn)三月年化收益率2.46%、近一年(yīnián)收益率2.69%，现管类近七日年化收益率1.42%，整体收益率优于定期存款。在“比价效应”作用下，部分定存(dìngcún)到期、潜在新增定存或转向理财，低风险(fēngxiǎn)的(de)理财产品或承接这部分超额(chāoé)流出，从而长期带动定期存款的财富化。 存款不香(bùxiāng)了，不少年轻人开始攒“新三金”。近日，支付宝(zhīfùbǎo)平台数据显示，有937万(wàn)“90后”、“00后”同时在支付宝平台持有货币基金、债券基金、黄金基金，俗称“新三金”。 对此，有网友调侃，以前是结婚买“三金”，现在是给自己买“新三金”，手里有钱才能多些底气。业内人士认为，债券基金(jījīn)和黄金短期也有波动，但历史长期走势上涨，适合作为(zuòwéi)配置(pèizhì)底仓，因此(yīncǐ)成为年轻人稳健理财的热门选择。 普通市民该(gāi)如何理财？ 面对如此(rúcǐ)低的(de)存款利率，普通人该如何理财(lǐcái)呢？记者就此采访了国泰海通证券(青岛九水东路营业部)资深理财顾问张女士。张女士表示，在当前形势下，普通人理财需要更加多元化和谨慎。 张女士告诉记者，近期不少青岛市民来咨询基金开户(kāihù) 首先，储蓄仍然是理财(lǐcái)的基础，但可以适当调整储蓄方式。虽然活期和定期存款(dìngqīcúnkuǎn)利率(lìlǜ)降低，但大额存单、储蓄国债等产品收益相对较高且保本安全(ānquán)，值得考虑。例如，一些银行的大额存单利率会在基准利率基础上有一定上浮，对于有一定资金量的储户来说是不错的选择。 其次，低风险理财产品可以作为资产(zīchǎn)配置的(de)(de)一部分。像货币基金，具有流动性强、风险低的特点，收益通常高于银行活期存款。还有银行的 R1、R2 等级(děngjí)理财产品，收益和流动性都不错，风险相对可控。不过，在购买理财产品时，一定要(yào)仔细阅读产品说明书，了解产品的投资方向和风险等级。 再者，如果风险承受能力允许(yǔnxǔ)，可以适当配置一些债券基金或混合基金。但投资(tóuzī)基金前，要充分了解基金的投资策略、历史业绩等信息。例如(lìrú)，可以通过查看(chákàn)基金的年报、季报，了解基金经理的投资风格和过往表现。同时，要注意分散投资，不要把所有资金都集中在(zài)一只基金上。 此外，保险在(zài)理财规划(guīhuà)中也不可忽视。重疾险可以在不幸患病时提供(tígōng)经济保障，避免因病致贫；意外险可以在遭遇意外时减轻经济负担；而养老保险则可以为未来的养老生活提前做好规划。 最后，张女士强调，普通人理财要不断学习理财知识(zhīshí)。可以通过阅读财经书籍、关注财经新闻、参加理财讲座等方式，提升自己的理财能力，从而更好地(dì)应对(yìngduì)复杂多变的金融市场。 （半岛全媒体记者(jìzhě) 徐晓 李存国）